房地合一稅的稅改政策宣布後，各種反彈的聲浪一如預期正陸續的見諸於媒體，但顯然央行堅持的政策作風沒有受到影響，因此上週由金管會發布要落實一人一宅的原則，因此從住宅放款的手段進行，即以財產總歸戶為原則，若借款人名下已有房屋，借款人再借房貸，銀行這筆貸款就須適用100%風險權數。

金管會銀行局副局長邱淑貞說，除非借款人能夠證明房子「並非自住」，且經銀行查詢聯徵中心資料，的確顯示借款人名下無自用住宅貸款，那新承作的住宅貸款，才能適用45%風險權數。

邱淑貞說，「第2戶」房貸適用100%的風險權數，代表對於銀行而言，這項放款是「最高風險」，資本適足率不夠的銀行，可能因此需要增資，金管會藉此降低銀行放款給「投機客或囤房族」的意願。

這樣的手段跟著政策祭出之後來執行，當然顯示政府對住宅政策的執行目標不變，而落實到銀行的措施，追查貸款是否有跨行間貸款，亦即銀行承做不動產放款之前，須先查詢財產總歸戶及聯徵中心資料，確實落實跨行勾稽確認。

央行以控管銀行不動產貸款集中度風險，民國100年起，金管會對於不動產相關放款偏高的銀行，加強差異化管理，並且要求個別銀行增提備抵呆帳，當時共17家銀行列管，今年已下降為7家，至5月底為止，這17家銀行不動產貸款餘額已較99年底減少1429億元。

從現實面觀察，金管會控管銀行的放貸作業是最直接有效的「打房」手段，最近房仲業者對銀行放貸大為縮手已深有感受，而不斷拋出的新物件有不少即是因為銀行貸款所致。政策的執行所謂的配套就是這些執行的手段需要面面具到，從最近的交易實例觀察，購屋售屋都可深刻感受銀行的「威力」，這也是觀察行政院提出房地合一稅改啟動後的指標，近日即將展開的座談會是表象的一層，實質手段由央行帶頭的銀行放貸才真正的具有威力！

( FM96.7 環宇電台 / 記者 蘇玉珠（前房地產資深記者） )