申辦40年房貸 限35歲前的首購族

有關於居住正義的政策，其中一項提出的就是房貸的延長，政府新內閣近期提出的40年期房貸，引發關注。此40年長期房貸將使得每月還款減少4成，但利息相對增加。金管會表示，法令上允許銀行推出40年房貸，但只准許首購族申辦，如果消費者是買第2棟房子（第二屋），就不能申辦40年房貸。

金管會銀行局說，40年房貸的期限很長，對銀行的還款風險也跟著拉長，因此銀行也有必要控管風險。例如，有銀行就規定，貸款人的年紀加上40年還款期限，不能超過75歲；換句話說，在35歲以前才能申貸40年期房貸，所以說，這是針對年輕族群提出的貸款方案。

台灣過去的經驗最長的房貸是30年期，但施行的結果並不是房貸的主力，原因和國人對貸款負債的文化壓力大，普遍的以還清貸款為優先，大部份都以15年甚至是7年為主，頗有熬過辛苦的7年即可，因此40年長期房貸對市場的水溫如何，可能還是要觀察。有部份學者憂心，此種長期房貸在面對高房價的同時，對生活文化面的影響是否造成先享受後消費的習慣頗有憂心。不過如果視為讓買方多一種選擇，要選擇7年還款也是可以，只是現在讓你可以多選，最長可以到40年。

住展房屋網的觀察，這個方案的問題在於，無形中引導是社會價值觀的改變，我們似乎逐漸要變成一個「先享受、後付款」的社會了，從信用卡及現金卡普的程度、到小額信貸的蓬勃發展，已經引導年輕人養成先消費再付款的習慣，結果是引發了卡債風暴；好不容易在這幾年逐漸平息下來，現在這個40年期房貸推出，不免令人憂心。

最早期的七年房貸，就是要逼民眾趕緊存錢還錢，對背負房貸的民眾來說，就是辛苦撐過這七年，房子就是我自己的了。曾幾何時，時代的觀念改變了，向銀行借錢買房子十分普遍，不借錢還會被認為傻瓜，而且是愈借愈多愈久，讓民眾可以慢慢還錢，不用為了房貸而犧牲生活品質。